贷款五级分类标准是什么
五类贷款的定义分别为：
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
扩展资料：
贷款早期分类
1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。
逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。
这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。
比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。
因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。
参考资料来源：百度百科-贷款五级分类
贷款等级划分5个等级
贷款等级划分5个等级如下：
1、AAA级：最好的贷款等级，借款人信用优秀、信用记录良好，还款能力强，很少或不会出现逾期还款情况。拥有AAA级贷款等级的借款人能够享受到较低的利率和更加优惠的贷款条件。
2、AA级：借款人信用良好，还款能力稳定，很少或较少违约逾期还款。AA级的借款人比较容易获得银行贷款，贷款条件也相对优惠。
3、A级：借款人信用一般，还款能力一般，偶尔出现逾期还款情况，但多数情况下还款保持在正常状态。A级的贷款条件较为中等，利率比较适中。
4、B级：借款人信用差，有一定违约逾期的情况，还款能力较弱，但多数情况下还款保持在正常状态。B级借款人的贷款利率通常会比较高，贷款条件也比较苛刻。
5、C级及以下：借款人信用较差，还款能力较弱，频繁逾期违约，存在一定的风险。此类借款人贷款利率非常高，贷款条件不太优惠，银行也不愿意给予贷款。
不同的金融机构可能会根据自己的口径和评估标准确定贷款等级，因此可能会有所不同。另外，贷款等级的评估通常是基于借款人的信用报告、信用评分以及还款记录等因素综合进行评估。因此，借款人需要注意维护良好的信用记录、尽量避免逾期还款等不良行为，以提高自己的贷款等级，从而获得更好的贷款条件和利率。
贷款等级标准
对于某些特定的贷款产品，可能会有不同的贷款等级标准。例如，房屋贷款的贷款等级评估重点在于抵押品的价值、还款能力以及信用记录等；而车贷评估则会更加注重车辆的品牌、车况、残值等因素。借款人在选择贷款产品时，除了要考虑自己的贷款等级，还需要了解不同贷款产品的评估标准，以选择适合自己的贷款产品，并尽可能争取到更好的贷款条件和利率。
贷款等级是银行或金融机构对借款人信用水平的评估结果，通常分为五个等级。不同等级对应不同的借款人信用等级和还款记录，也会影响借款人获得贷款的难易程度、贷款条件和利率。因此，借款人需要注意维护良好的信用记录、了解不同贷款产品的评估标准，并选择适合自己的贷款产品，以获得更好的贷款条件和利率。
征信报告上的五级分类是什么意思
我们在申请贷款时，经常会看到一个标准，要求借款人信用报告中的五级分类不能是二级或可疑。那么，到底什么是五级分类呢？和申请贷款有什么样的联系？
1998年以前，国内贷款分类级别以财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》为准，分为正常、逾期、呆滞、呆账，其中后三类又称为不良贷款，也称“一逾期、二不良”。
这种方法虽然简单易行，但随着经济发展的深入，其弊端逐渐显现。例如，一笔未到期的贷款将被视为正常，无论事实上是否存在问题。但将逾期一天的贷款归为不良贷款似乎过于严格。同时，这种分类方法更倾向于事后管理，无法预测贷款风险以提高贷款质量。
因此，2002年，中国人民银行开始全面实施贷款五级分类管理办法。到2005年，国内主要商业银行基本实施了五级分类。
而且在2012年财政部发布的《金融企业准备金计提管理办法》中，不仅认可了五级分类，还将五级分类的适用范围从信贷资产扩展到了所有风险资产。
我们前面说过，五级分类通常是通过对用户的现金流、资金实力、抵押物价值等因素的持续监测和分析，来预测贷款可能发生的损失。下面，就给大家详细介绍一下这五种分类。
正常贷款是指借款人有履行合同的能力，有良好的还款意向，经营和财务状况正常，无影响按时足额偿还贷款本息的负面因素。即使有一些负面因素，也不会对还贷产生实质性影响。
通常，此类贷款的原因大多受宏观经济、市场环境、行业变化等影响。或者还有一些企业无法正常经营等因素。
次级贷款的出现，说明借款人的还款能力出现了明显的问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，甚至需要通过处置资产或执行抵押担保来偿还利息。
可疑贷款是指借款人不能足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也一定会造成一定损失。
一般来说，如果出现可疑分类，多表示借款人处于停产或半停产状态，或者项目处于停滞或半停滞状态；即使借款人或其法定代表人涉及重大案件，也会对借款人的正常经营活动产生重大影响。
损失型贷款是指借款人已经无偿偿还本息的可能性。无论采取什么措施和程序，贷款都是注定要损失的，或者虽然能收回一小部分，但其价值微乎其微。
归根结底，五级分类存在的意义在于帮助信贷人员更好地了解企业的经营状况，把握企业可能存在的信用风险。从而在服务客户的过程中，更深入的发现客户的需求，提出合适的解决方案，增强客户的信任，为以后的持续合作打下良好的基础。
相关问答：个人信用5个等级是什么
1、正常：借款人能够履行合同，不存在任何影响借款人按时足额偿还贷款的因素。金融机构对借款人的还款能力有充分的把握，贷款损失概率为0。
2、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级：借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%。
4、可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。金融机构为了挽回资金的损失，会动用清收队伍，为借款人的资产进行重组、合并、兼并、抵押物处理等方式来保证资金的回笼情况，即使损失和浪费了人力成本，也要讨回应得的债务。
5、损失：借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金。
相关问答：芝麻信用分有五个等级，你的芝麻信用分属于哪个等级？快速提高等级的方法有哪些？
我的芝麻分是784分，属于信用极好的等级。
芝麻分等级划分？芝麻信用分为5个等级，最高分950分。
第一等级：750分~950分，信用极好，占比20%左右，支付宝的优质客户了，我的784分属于第一等级；
第二等级：700分~750分，信用优秀，占比30%左右，活跃度高，很守信用的用户；
第三等级：650分~700分，信用良好，占比25%左右，比较活跃，履约行为好；
第四等级：550分~650分，信用中等，占比20%左右，有过几次逾期等不良行为；
第五等级：350分~550分，信用较差，占比5%左右，属于老赖级别了，可能进入了黑名单。
芝麻分评分标准？芝麻信用分从以下5个维度进行评分：
1）身份特质（15%）：详细的个人信息，将会有助于信用分的提升。但是详细的身份信息，可能会泄露自己的隐私，需要作出权衡。
2）信用历史（35%）：这个可能来自于支付宝账号历史和征信系统的数据，根据大数据对个人信用进行综合评分。
3）履约能力（20%）：支付宝能够积累用户还信用卡、花呗、借呗还款，对个人履约能力进行评估，可能会影响到花呗、借呗的额度。
4）人脉关系（5%）：这个是阿里的短板了，缺乏有效的社交软件，阿里旺旺的用户越来越少了。
5）行为偏好（25%）：行为偏好应该是从淘宝的消费情况，挖掘个人数据，对用户的购物行为进行分析。
芝麻分提示方法？说了这么多，如何提升芝麻分呢？我们需要从芝麻分5个评分维度，各个击破。
1）完善个人信息
完善个人的职业信息，绑定公积金、车辆信息、房产信息等。
2）支付宝理财
多用支付宝理财，把零钱放入余额宝，基金定投，每个月稳定的理财投入，有助于芝麻分的提升。
3）多用支付宝
平时网上购物时，多用支付宝，优先使用花呗，按时还款，建立良好的信用，有助于信用分的提升。多用支付宝还信用卡、交水电费等。
总之，提升芝麻分，提升芝麻分等级，特别是将芝麻分提升到800分以上，是长期积累的过程，不可能一口吃个胖子。
如果觉得对你有帮助，可以多多点赞哦，也可以随手点个关注哦，谢谢。